Een instant-paymentrail is pas echt waardevol wanneer veel mensen en financiële instellingen hem daadwerkelijk gebruiken.

Colombia begint nu te laten zien wat dat in de praktijk betekent.

Volgens de centrale bank heeft Bre-B, het nationale systeem voor directe betalingen, in zijn eerste operationele jaar meer dan 1,7 miljard transacties verwerkt. Meer dan 36 miljoen gebruikers hebben inmiddels een betaalsleutel geregistreerd.

Opvallend is ook de omvang van de betalingen. Ongeveer 62% van de transacties ligt onder 50.000 Colombiaanse pesos. Bre-B wordt dus niet alleen gebruikt voor grotere overboekingen, maar juist ook voor dagelijkse betalingen tussen consumenten en kleine ondernemers.

Ook de institutionele dekking groeit sterk. Inmiddels zijn 245 financiële instellingen aangesloten, waaronder banken, fintechs en meer dan 170 coöperaties.

Dat verandert de waarde van de lokale betaalrail.

De gebruiker hoeft steeds minder rekening te houden met de instelling waar de andere partij bankiert. Een betaling kan via dezelfde infrastructuur worden gerouteerd, ongeacht welke aangesloten financiële instelling aan de andere kant zit.

Voor kleine ondernemers betekent dat een groter bereik zonder meerdere betaaloplossingen te hoeven onderhouden. Voor consumenten wordt geld versturen eenvoudiger omdat de betaalrelatie minder afhankelijk wordt van bankgrenzen.

Voor cross-border payments is dat eveneens relevant.

Een internationale betaling kan technisch snel een land bereiken, maar de kwaliteit van de laatste stap wordt bepaald door de lokale infrastructuur waarop het geld terechtkomt.

Colombia laat daarmee zien dat snelheid alleen niet genoeg is. De echte waarde ontstaat wanneer een betaalrail breed genoeg is om vrijwel iedereen te bereiken.